근로자 저금리 채무 통합 [정부 지원 서민 자금] 신청 자격, 방법

최근 가계부채의 증가로 어쩔 수 없이 고금리 대출을 이용하시는 분이 많다고 합니다. 법정 최고 금리가 20% 기준, 2 금융권 이상을 사용했다면 10% 이상의 이자 부담으로 부채 누적과 신용 점수 하락 등 악순환이 계속될 겁니다. 그런데, 근로자라면 채무 통합 대출을 정부 지원으로 저금리로 이용할 수 있다는 사실 알고 계신가요?

 

신용 등급에 영향 없는 NICE 지킴이에서 한도 조회를 통해 나의 저금리 한도를 확인할 수 있습니다.

 

 

 

근로자 채무 통합 대출, 정부에서 저금리로 받자!

 

기존의 채무가 많거나 금리가 높은 경우, 생활 부담으로 상당한 고통을 겪게 됩니다. 그래서 기존 채무를 합쳐 한꺼번에 기존보다 금리가 낮은 대출로 재대출 받는 것을 채무 통합 대환 대출이라고 합니다. 그런데 금융 시장의 혼돈으로 인해 금리가 폭등하게 되고, 가계 부채로 인한 대출을 규제하고 있어 신용 1등급으로도 5~6%대의 금리가 기본입니다. 전체 기준 금리가 오른 상태에서 수익성이 악화된 업체들이 채무 통합을 꺼려하고 있는 이때, 유일하게 직장인 채무통합을 저금리로 이용할 수 있는 방법은 「정부 지원 서민 자금」뿐입니다.

 

 

 

 

최근 국내외 경제 상황의 악화를 고려하여 기획재정부와 금융위원회 등 자본을 담당하는 국가 부처에서, 서민 금융 자금을 확대하겠다고 발표한 바 있습니다. 그리고 이 제도들 모두 직장인 채무통합을 저금리로 받을 수 있는 기회를 제공하고 있는데요. 서민금융상품을 사칭하는 불법 광고나 보이스피싱도 기승을 부리고 있다고 하니, 안전하게 정부 공공기관에서 받을 수 있는 통합 대출 종류와 신청 자격, 조건과 금리 · 대출 한도에 대해 정리해보고자 합니다.

 

 

대출 종류별 자격 조건 및 방법

정부 지원 통합 대출 종류

 

정부가 지원하는 저 ·중금리 대출에는 '햇살론, 새희망홀씨, 미소금융, 최저신용자 특례보증, 사잇돌대출'이 있습니다.

 

[햇살론]

서민금융진흥원을 통해 제공되는 서민 대출로, 이용 조건과 자금 용도에 따라 상품 종류가 다양합니다.

• 햇살론 유스 : 청년, 대학생, 34세 이하의 근로자 등 젊은 계층
• 햇살론 15 : 근로자, 사업자, 연금 소득자가 이용할 수 있는 생계 자금
• 근로자 햇살론 생계 자금 : 직장에 재직 중인 근로자만 이용 가능
• 사업자 햇살론 창업 자금 / 사업 운영 자금 / 대환 자금 : 사업자가 사업 활동을 위해 활용 가능
• 햇살론 뱅크 : 근로자, 사업자, 연금 소득자가 이용 가능하며, 기존 햇살론과 새 희망홀씨 대출 등 서민금융상품 이용자가 저금리로 갈아탈 수 있는 상품
• 햇살론 카드 : 신용이 낮거나 소득이 낮아서 신용 카드를 사용할 수 없는 분들을 위한 신용카드 상품

 

 

 

햇살론은 시중 대환 대출 상품 중에서 가장 보편적이고 이용하기 쉬운 대출입니다. 정부에서 보증을 서주는 대신, 대출 실행은 은행이나 저축은행 같은 금융회사에서 운영합니다. 조건은 대체로 연소득 3,600만 원 ~ 4,500만 원 / 신용 하위 20% 이내인 경우에 가능합니다. 햇살론 15의 경우, 1 금융권(농협, 신협, 새마을금고, 저축은행 등)에서 최대 2,000만 원까지 받을 수 있으며, 성실히 상환할 경우 1년마다 금리가 인하되어 최종 9.9%에 이용 가능합니다. 수수료가 없어 마음대로 갚고 난 뒤 다시 언제든 받을 수 있습니다.

 

[최저 신용자 특례보증]

불법사금융 피해 방지를 위해 연체 경험 등의 사유로 햇살론 15 이용이 어려운 최저 신용자를 집중적으로 지원하는 서민 금융 상품입니다.

• 대상 : 연체 경험 등으로 햇살론 15 보증이 거절된 자
• 개인 신용 평점 하위 10% (KCB 670점 또는 NICE 724점 이하)
• 연 소득 4,500만 원 이하
• 대출 한도 : 동일인 최대 1,000만 원 (최초 이용 시 500만 원 이내, 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 가능)
• 적용 금리 : 15.9% / 상환 기간 중 성실 상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 : 3%씩 / 5년 : 1.5%씩)

최저 신용자 특례보증은 상환 완료한 경우라면, 횟수 제한 없이 반복해서 이용이 가능합니다. 대출 계좌는 최대 2개까지 보유가 가능하며, 미완제 대출이 있는 경우 추가 대출은 해당 은행으로 한정됩니다.

 

 

 

 

[새희망홀씨]

금융위원회를 중심으로 금융 취약 서민 계층을 대상으로 하는 자금입니다. 한도가 높은 편이어서 생계 자금이나 주거 자금으로 이용 가능합니다. 금리가 높은 중금리 대출이지만, 2 금융권에 비해서는 금리가 낮습니다. 올해부터는 사실 금융권보다는 금리가 낮은 편이 신용 점수 향상과 추후 대출 금리 인하에 도움이 되니, 더 낮은 금리가 있다면 다른 상품을 이용하는 것이 낫습니다.

• 직장인만 이용 가능 : 4대 보험료 3번 이상 납부 조건 (3개월 이상 근무 시)
• 연소득 3,500만 원 이하 : 신용 점수 관계없이 이용 가능
• 연소득 3,500만 원 초과 ~ 4,500만 원 이하 : 신용 점수 기준 하위 20% 이내 (대략 740점 이하, 6~10등급) 가능
• 대출 한도 : 3,000만 원
• 대출 금리 : 연 6% ~ 10.5% / 우대 금리 적용 조건 O
• 우대 금리 조건 : 다문화 가정 0.2%, 60세 이상 부모 부양자 0.3%, 기초생활수급권자 0.3%, 3자녀 이상 0.2%, 일용직 근로자 0.1%
• 취급 은행 : 국민, 신한, 우리, IBK 기업, KEB 하나, 시티, SC제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주
• 2025년까지만 한시적으로 운영하며, 1년 이상 성실 상환자는 긴급생계자금 5백만 원 이내 지원

 

[사잇돌 대출]

사잇돌 대출은 신청 방법에 따라 2가지로 나눠집니다. 은행권을 이용하면 일반 사잇돌 대출이 되며, 저축은행 등 2 금융권을 이용하면 사잇돌 대출 2라는 이름이 붙습니다. 이 2가지 대출은 한도와 금리에도 차이가 있습니다. 은행권인 사잇돌대출 1은 한도가 적게 나오며, 1 금융권 기준이라면 차라리 새희망홀씨가 나을 수 있습니다. 2 금융권의 경우에는 한도에는 문제가 없지만, 금리 구간이 10%를 넘어서는 중금리가 될 수 있습니다.

 

[미소금융]

개인 사업자를 대상으로 하는 정부 지원 대출로, 자격 조건을 보면 소득과 신용 여부에 따라 이용이 어려울 수 있습니다. 단, 연 4% 이내의 금리로 운영되는 만큼, 가까운 소상공인센터를 방문하여 가능 여부를 확인해 보시길 바랍니다.

 

자금 내용	대출 한도	대출 기간	금리
창업	7천만원	6년 이내	4.5%
운영	2천만원	5년 이내	4.5%
시설 개선	2천만원	5년 이내	4.5%
긴급 생계	1천만원	5년 이내	4.5%
지원 대상 : 기초생활수급자 및 차상위계층 이하, 근로 장려금 신청 대상자, 신용평점 하위 20% 해당자

 

성실 상환 시, 이자율 감면 혜택을 받을 수 있으며, 긴급 생계 자금도 지원받을 수 있습니다. 성실 상환자 중 차상위 계층 이하자에게는 <미소드림 적금>도 지원합니다.

 

올해 6월부터 온라인 원스톱 대환대출 인프라가 구축되며, 덩달아 직장인 채무 통합, 대환대출 관련된 사기 피해가 많다고 합니다. 비싼 금리로 부채에 허덕이지 마시고, 순간적인 유혹에 큰 피해 보지 마시고, 안전하게 정부에서 지원하는 제도롤 이용하시는 것을 추천드립니다.